問題：
我購買一套兒童教材，因不適用想退，但對方拖延時間過了退貨期，我們又無在７天內寄回商品，只打電話給對方，無法証明，當時有辦分期付款，可是對方並沒有在分期單上寫上商品名稱，只是一直強調，只要分期期數對了，繳款地點對就可，其他回公司再填，沒想到竟成消費性貸款，收到的繳款公司卻是一家融資公司，我覺得權益受損，後去消基會申訴，即將進行調解，請問：我在對方無給任何合同下要如何與對方談契約終止的事？又融資公司債權轉讓問題要如何解決？

回答：
一、訪問買賣之構成為：
１．未經消費者邀約而主動向消費者銷售。是故若是消費者主動邀約，例如主動詢價、或請廠商報價…等等，就不屬於消保法訪問買賣的範疇；
２．在消費者之住居所或其他場所從事銷售；
３．買賣行為必須於消費者之住居所或其他場所發生。從您的問題看出，您的情況應屬訪問買賣，依消費者保護法第１９條規定：「郵購或訪問買賣之消費者，對所收受之商品不願買受時，得於收受商品後７日內，退回商品或以書面通知企業經營者解除買賣契約，無須說明理由及負擔任何費用或價款。」惟因您沒有在７天內退回商品或用書面通知兒童教材公司要解除契約，僅以電話口頭告知多次。依實務見解，消費者已收受商品但不退回而以意思表示解除契約者，必須以書面為之，故以口頭解約不生效力。是您之解除權業已歸於消滅而不得解除契約。

二、關於你所提及的分期付款契約竟成消費性貸款乙事，可分兩部分：
１．若是您當初所填寫的單子為分期付款的申請單，嗣後兒童教材公司把債權讓與予融資公司，係屬合法，依照民法第２９４條規定：「債權人得將債權讓與於第三人。」民法第２９７條第１項規定：「債權之讓與，非經讓與人或受讓人通知債務人，對於債務人不生效力。」您收到繳費通知上有載明繳款公司為融資公司，可視為通知您債權已讓與於該公司，該債權讓與非以債務人承諾為必要，是僅通知您即可；然而債權讓與乃不變更債權之同一性，以轉移債權為標的之契約，是即使兒童教材公司將債權讓與予融資公司，亦只是將分期付款之債權移轉，無法將分期付款之性質變更成消費性貸款。

２．若是您當初所填寫的單子是消費性貸款的申請單，惟兒童教材公司之業務員卻告知您是分期付款之申請單，致使您誤信而簽訂契約。依民法第９２條第１項規定：「因被詐欺或被脅迫，而為意思表示者，表意人得撤銷其意思表示。」又詐欺之構成要件。